ATENDIMENTO EM PORTUGUÊS

Financiamento Imobiliário nos Estados Unidos

Sua próxima casa. Um plano claro.

Comprar uma casa nos Estados Unidos envolve termos e documentos que nem sempre são familiares para quem veio do Brasil ou de outro país. Vamos conversar em português sobre sua renda, seu perfil e o próximo passo, seja para comprar, investir ou refinanciar.

Voltar aos Guias de Financiamento (em inglês)

Para conversar em português primeiro, ligue para 303-931-6798 ou entre em contato com a equipe (página em inglês). O formulário seguro indicado abaixo abre em inglês; nossa equipe pode orientar os próximos passos em português.

É autônomo ou tem empresa? Organize suas declarações de imposto e registros de renda antes de procurar o imóvel. Podemos explicar como o financiamento será analisado e quais documentos preparar.

Cederholm Mortgage Advisors • Paul Cederholm, NMLS #1697336. Atualizado em 26 de outubro de 2026.

O ponto de partida

Atendemos em português quem busca entender financiamentos com Green Card, residência não permanente, ITIN ou perfil de comprador estrangeiro. Também comparamos opções VA para quem tem elegibilidade ao benefício. A disponibilidade depende da localização do imóvel, da área em que podemos atuar, da renda, documentação, crédito e regras do programa. Conte sua situação para começarmos pelo caminho adequado.

Três partes do mesmo planejamento

Entrada

Sua contribuição para a compra

Fechamento

Custos e ajustes da operação

Prestação

O compromisso mensal completo

Seu perfil e suas opções: por onde começar

Você está comprando sua primeira casa nos Estados Unidos, planejando uma mudança ou revendo o financiamento que já tem? Comece pelo valor mensal que cabe na sua vida, pelo dinheiro disponível e pelo local do imóvel. A Cederholm Mortgage Advisors ajuda você a entender quais caminhos merecem uma análise, com atendimento em português.

Green Card: residente permanente (Permanent Resident)

O Green Card comprova a condição de residente permanente. Você não precisa se tornar cidadão americano para que possamos avaliar um financiamento. Podemos comparar opções convencionais e, quando os demais critérios forem atendidos, programas como FHA. A análise também considera renda, crédito, dívidas, recursos, imóvel e documentação de residência. Ter Green Card não substitui a aprovação do financiamento.

Residente não permanente (Non-Permanent Resident)

Não ter Green Card não encerra a conversa. Quem está legalmente nos Estados Unidos com uma condição de residência não permanente pode ter opções, conforme a documentação e as regras de cada programa. Podemos analisar, por exemplo, profissionais com visto de trabalho e vínculo de emprego, pessoas transferidas por uma empresa e candidatos com autorização de trabalho válida, quando aplicável. São situações para avaliação, e não uma lista de vistos automaticamente aceitos.

Revisamos o status atual, os documentos e sua validade, a renda que poderá ser usada, o histórico de crédito e a origem dos recursos. Um pedido de Green Card ou renovação em andamento, um visto no passaporte e uma autorização de trabalho são documentos diferentes. É importante informar exatamente qual documentação você possui, sem presumir que uma categoria vale para todas as outras.

Entrada reduzida para perfis elegíveis

Temos caminhos para avaliar residentes não permanentes que buscam uma entrada reduzida. A entrada efetivamente disponível depende da categoria documental aceita, da análise de crédito e renda, do tipo de imóvel, da ocupação e das regras vigentes do programa. Antes de assumir um compromisso de compra, peça uma comparação por escrito com entrada, custos de fechamento, reservas e prestação total. Uma possibilidade de programa não é uma promessa de aprovação.

ITIN: identificação tributária, não status migratório

O ITIN é um número de identificação emitido pelo IRS para determinadas obrigações tributárias de quem não é elegível a um Social Security Number (SSN). Ele não concede residência nem autorização para trabalhar. Ter ITIN também não define, sozinho, o programa de financiamento.

Para conhecer a análise de documentação e renda, consulte a seção ITIN loans e outras opções de financiamento abaixo. Um perfil com ITIN e um perfil com visto de trabalho podem ter caminhos diferentes.

Mora fora dos Estados Unidos?

Um comprador que mora no Brasil, em Portugal ou em outro país e deseja adquirir um imóvel nos Estados Unidos precisa de uma análise própria. A finalidade do imóvel, a residência atual, a renda e os recursos no exterior podem mudar as opções e a entrada exigida. Não trate as condições para residentes não permanentes como se fossem automaticamente válidas para compradores não residentes. Conte-nos onde você mora e onde pretende comprar.

Quais caminhos de financiamento podemos comparar?

Convencional e FHA: entenda a diferença

No financiamento convencional, residentes permanentes e residentes não permanentes legalmente presentes podem ser elegíveis, conforme os requisitos do programa e a documentação aceita. Comparamos a entrada, o custo do seguro hipotecário quando aplicável, a prestação e os custos de contratação.

O FHA tem regras próprias. Desde a mudança válida para novos números de caso a partir de 25 de maio de 2025, residentes não permanentes não são elegíveis para novos financiamentos FHA. Cidadãos americanos e residentes permanentes ainda precisam atender aos demais requisitos. Não confunda uma opção convencional ou especializada para um residente não permanente com aprovação para FHA.

Autônomos, empresários e documentação alternativa

Trabalha por conta própria, recebe como prestador de serviços ou tem uma empresa? Podemos comparar a análise tradicional de renda com programas que aceitam documentação alternativa, quando apropriado. Algumas opções podem usar extratos bancários ou outros registros aceitos pelo programa. A receita bruta da empresa não é automaticamente a renda disponível para qualificação. Despesas, histórico da atividade e estabilidade dos recebimentos precisam entrar na conta.

Esses programas podem ter custos, entrada e reservas diferentes. Ser um financiamento Non-QM, expressão usada para algumas estruturas fora da definição de Qualified Mortgage, não significa ausência de comprovação ou aprovação garantida. Também não significa que todo programa aceite ITIN ou qualquer situação migratória.

Compra, investimento, reforma ou refinanciamento

Além da compra da moradia, podemos conversar sobre imóvel para investimento, refinanciamento e acesso ao patrimônio acumulado na casa por meio de home equity loan ou HELOC. Cada finalidade tem uma análise própria. Para reforma, comparamos caminhos como FHA 203(k), HomeStyle e uso de home equity, conforme a elegibilidade do cliente, do imóvel e do projeto. A regra de residência do FHA também se aplica à opção FHA 203(k).

Em um HELOC, o crédito é garantido pelo imóvel e pode envolver taxa variável, período de utilização e uma etapa de pagamento diferente. No refinanciamento, compare o custo de substituir o contrato atual com o benefício esperado. Para investimento, a análise do imóvel e de sua renda pode diferir da análise da residência principal. Nenhuma dessas opções elimina os requisitos de documentação.

ITIN loans: financiamento com ITIN

Temos opções de financiamento com ITIN para perfis elegíveis. O ponto de partida é verificar qual documentação o programa aceita e como comprovar sua capacidade de pagamento. Podemos revisar identificação, ITIN, declarações de imposto, atividade profissional, extratos, histórico de crédito e recursos para a compra, conforme o caso.

Não existe uma única regra de entrada, crédito ou documentação para todos os ITIN loans. A análise do imóvel, sua finalidade e as reservas exigidas também podem mudar. Se você declara impostos com ITIN e trabalha por conta própria, traga as declarações completas e os registros da atividade. O ITIN não substitui a identificação exigida pelo programa nem concede status migratório.

Foreign national loans: para quem mora no exterior

Também avaliamos foreign national loans, financiamentos destinados a compradores estrangeiros elegíveis, inclusive quem mora fora dos Estados Unidos e pretende adquirir um imóvel aqui. Essa análise é diferente da de um residente não permanente que vive e trabalha nos Estados Unidos.

Podemos conversar sobre compra de segunda residência ou imóvel para investimento, conforme o programa, o imóvel e a área atendida. Precisamos entender o país de residência, a finalidade da compra, a renda e os recursos no exterior, os documentos de identificação e o histórico financeiro disponível. Conforme o programa, podem ser solicitados extratos, referências de crédito, comprovação de atividade e traduções.

Antes de movimentar dinheiro de outro país, confirme quais documentos serão necessários para demonstrar a origem e o caminho dos recursos. Entrada, reservas e custos podem ser diferentes dos exigidos para uma residência principal de um morador dos Estados Unidos. Comprar um imóvel não concede visto, Green Card ou autorização para morar ou trabalhar no país.

VA loans: benefício para militares e veteranos elegíveis

O VA loan pode ser uma opção para militares, veteranos, integrantes da National Guard ou Reserve e determinados cônjuges sobreviventes que atendam às regras de elegibilidade. O primeiro passo é verificar o Certificate of Eligibility (COE), documento que comprova a elegibilidade ao benefício conforme o histórico de serviço. Falar português, ter ITIN ou possuir Green Card não cria, por si só, o direito ao VA loan.

O programa não exige seguro hipotecário mensal, mas pode haver VA funding fee, uma taxa do programa, salvo nas situações de isenção. Ainda existem análise de crédito e renda, custos de fechamento e requisitos de ocupação e do imóvel. O COE não garante aprovação do financiamento. Podemos ajudar você a comparar o benefício VA com outras opções e entender os custos antes de decidir.

Os termos em inglês, sem complicar

Termo	O que significa na prática
Down payment	Entrada aplicada à compra. É diferente dos custos de fechamento e das reservas.
Closing costs e cash to close	Closing costs são despesas do fechamento. Cash to close é o valor ainda necessário, considerando entrada, despesas, depósitos, créditos e ajustes.
Earnest money	Depósito previsto no contrato de compra. Prazos e condições de devolução dependem do contrato; confirme antes de transferir.
Escrow e HOA	Escrow pode reunir valores para impostos e seguro. HOA é a associação de proprietários e pode cobrar uma contribuição separada.
Interest rate e APR	A taxa de juros e a APR não são a mesma coisa. A APR incorpora determinados custos do crédito. Compare documentos preparados com premissas equivalentes.
Loan Estimate e Closing Disclosure	Documentos com condições e custos estimados e finais. Revise diferenças antes de assinar.
Pre-approval e underwriting	Pré-aprovação é uma análise preliminar sujeita a condições. Underwriting é a análise de crédito e documentação para a decisão do financiamento.

Um caminho organizado, do início ao fechamento.

01
Conversa inicial
Objetivo, prazo, faixa de preço e orçamento mensal.
02
Documentos
Lista adequada ao seu tipo de renda e aos recursos para a compra.
03
Comparação
Entrada, custos, prestação e condições das opções disponíveis.
04
Imóvel e análise final
Revisão da propriedade, condições de aprovação e documentos de fechamento.

Autônomos: impostos e comprovação de renda

Trabalha por conta própria, recebe como prestador de serviços ou tem uma empresa? Comece organizando os registros existentes da sua atividade e as declarações de imposto entregues, quando exigidas pelo programa. Nossa equipe pode explicar como esses documentos serão usados para avaliar a renda e quais informações ainda precisam ser apresentadas.

A Cederholm Mortgage Advisors explica os documentos e os critérios de renda usados na análise do financiamento. A preparação das declarações, as deduções e as decisões sobre como e quando declarar ou pagar impostos devem ser tratadas com seu contador ou outro profissional tributário habilitado para o seu caso.

Declarações entregues e registros da atividade

Para uma análise que utiliza declarações tributárias, podem ser solicitadas cópias completas das declarações efetivamente entregues ao IRS, anexos, transcrições e registros da empresa, conforme o programa. Um formulário 1099 ou uma declaração apenas preparada pode não atender ao pedido de documentação. Vamos informar quais comprovantes são necessários para o seu perfil.

Se houver declaração pendente, prorrogação, saldo de imposto ou parcelamento, converse com seu profissional tributário sobre as obrigações aplicáveis e informe nossa equipe sobre os documentos e compromissos existentes. Podemos explicar como essas informações entram na análise do financiamento, sem orientar decisões tributárias.

Faturamento, lucro e renda para o financiamento

O faturamento da empresa, o lucro declarado e a renda aceita para qualificação são medidas diferentes. O cálculo do financiamento segue as regras do programa, com os ajustes de análise permitidos sobre a documentação apresentada. Nossa função é explicar esse cálculo a partir dos seus registros, sem recomendar mudanças nas receitas, despesas, deduções ou declarações para buscar aprovação.

Documentação alternativa e obrigações tributárias

Um programa com extratos bancários pode oferecer outra forma de comprovar renda para perfis elegíveis. Os depósitos, as despesas e a estabilidade da atividade continuam sujeitos às regras do programa. Transferências entre contas e recursos emprestados não se tornam renda apenas por aparecerem no extrato.

Essa forma de análise não substitui as obrigações tributárias aplicáveis. Seu profissional tributário deve orientar o cumprimento dessas obrigações. Pergunte à nossa equipe quais registros e períodos serão necessários para o financiamento, sem presumir que a mesma lista serve para todos os programas.

Documentos de acordo com seu perfil

Identificação e residência: identificação, SSN ou ITIN, Green Card ou documentos aplicáveis de status e autorização de trabalho, conforme o programa.
Renda: declarações completas e anexos, formulários de renda, registros da atividade, extratos e demonstrativos financeiros solicitados. Empregados podem precisar de holerites e registros do emprego.
Recursos: extratos para documentar entrada, custos de fechamento e reservas. Doações e transferências internacionais têm requisitos próprios de comprovação.
Dívidas e imóvel: obrigações existentes e, quando houver, contrato de compra e informações da propriedade.

Se houver renda, empresa ou patrimônio no Brasil, em Portugal ou em outro país, pergunte antes sobre aceitação, tradução, conversão e comprovação para o financiamento. Questões tributárias entre países ficam com um profissional habilitado para sua situação.

Atendimento em português não significa que todos os documentos contratuais estarão em português. Vamos explicar as etapas e combinar a assistência necessária. Envie documentos financeiros e de identificação apenas pelo canal seguro indicado pela equipe.

Perguntas frequentes

Preciso ser cidadão americano para conversar sobre financiamento?

Não. A elegibilidade é analisada conforme documentação, situação aplicável e regras do programa e do credor. Falar português, por si só, não determina aprovação nem o tipo de financiamento.

Vocês atendem quem trabalha por conta própria?

Podemos avaliar a situação de empresários e profissionais autônomos. A documentação e as opções dependem do histórico e da forma de comprovar a renda.

A entrada é o único valor que preciso guardar?

Não. Considere custos de fechamento, ajustes, mudança e recursos que precisam ou que você deseja manter disponíveis.

Posso conversar antes de preencher a solicitação?

Sim. Entre em contato para explicar seu objetivo e combinar a próxima etapa. A conversa inicial não é uma aprovação de crédito.

Posso financiar uma casa com ITIN?

Há opções de ITIN loans para perfis elegíveis. Precisamos verificar a documentação aceita, a renda, o crédito, os recursos e o imóvel. O ITIN é um número tributário e não concede status migratório ou autorização para trabalhar.

Preciso ter Green Card para ser analisado?

Não necessariamente. Residentes não permanentes legalmente presentes podem ter opções convencionais ou especializadas, conforme sua documentação e as regras do programa. Isso é diferente de FHA, que não aceita novos casos de residentes não permanentes conforme a regra vigente desde 25 de maio de 2025.

Moro no Brasil ou em Portugal. Posso conversar sobre foreign national loans?

Sim. Podemos avaliar opções para compradores estrangeiros elegíveis que moram fora dos Estados Unidos. Finalidade do imóvel, localização, renda, documentos e origem dos recursos determinam os caminhos disponíveis. As condições não são automaticamente iguais às de um residente nos Estados Unidos.

Quem pode usar um VA loan?

Militares, veteranos, integrantes da National Guard ou Reserve e determinados cônjuges sobreviventes podem ser elegíveis conforme os requisitos do VA. Verificamos o Certificate of Eligibility e os demais critérios do financiamento. Ter ITIN ou Green Card, por si só, não concede o benefício.

Sou autônomo. Preciso declarar impostos mesmo em um programa com extratos bancários?

Você deve cumprir suas obrigações tributárias aplicáveis. A forma de comprovar renda para o financiamento não elimina a obrigação de declarar e pagar impostos devidos. Organize suas declarações e registros, converse com seu contador e informe eventuais atrasos ou parcelamentos antes da análise.

Continue sua pesquisa

Fontes e informações

Informações revisadas em 26 de outubro de 2026. Conteúdo educacional. Não é cotação de taxa, aprovação ou compromisso de empréstimo. Disponibilidade, custos e requisitos dependem do cliente, imóvel, área de atuação e regras vigentes. Informações tributárias e migratórias gerais não substituem orientação profissional para o seu caso.

Vamos planejar seu próximo passo.

Você não precisa escolher um programa antes de conversar. Conte onde pretende comprar, como recebe sua renda e quais documentos possui. Nossa equipe atende em português e ajuda você a organizar os próximos passos com clareza.

Organize seu cenário antes de escolher um programa

Imprima ou copie esta lista para suas anotações. Ela não coleta nem salva informações. Não coloque SSN, ITIN completo ou números de conta nesta página.

Roteiro para a conversa em português
O que organizar	Suas anotações
Seu perfil	Anote se possui Green Card, residência não permanente, ITIN ou se mora fora dos Estados Unidos. Uma categoria não garante elegibilidade.
Como recebe renda	Emprego, trabalho autônomo, empresa, aluguel ou outra fonte que deseja apresentar.
Impostos e registros	Liste declarações entregues, anexos, comprovantes, registros da atividade e eventuais prorrogações ou parcelamentos.
Recursos e finalidade	Identifique entrada, custos e reservas, sem registrar números de conta. Explique se pretende morar, investir ou refinanciar.
Próxima pergunta	Que documento falta? Qual custo não ficou claro? O benefício VA exige uma análise de elegibilidade própria.

Para quem trabalha por conta própria, faturamento, lucro declarado e renda aceita para o financiamento não são a mesma coisa. Um programa com extratos bancários não elimina as obrigações tributárias aplicáveis. A Cederholm Mortgage Advisors explica os documentos e os critérios de renda usados na análise do financiamento. A preparação das declarações, as deduções e as decisões sobre como e quando declarar ou pagar impostos devem ser tratadas com seu contador ou outro profissional tributário habilitado para o seu caso.

Podemos revisar os caminhos e os documentos necessários ao seu perfil. Não existe uma única regra de entrada ou aprovação para todos os residentes não permanentes, titulares de ITIN ou compradores estrangeiros.

Consulte as orientações do IRS sobre registros da atividade (em inglês).

O que acontece depois? O botão abaixo abre nosso formulário seguro de consulta sobre financiamento, em inglês. Nossa equipe pode explicar os próximos passos em português. Conte seu objetivo e prazo para conversarmos sobre documentos, custos e opções. Prefere conversar primeiro? Ligue para 303-931-6798 ou entre em contato com a equipe (página em inglês). Envie documentos sensíveis somente pelo canal seguro que indicarmos. A conversa não é aprovação de crédito nem compromisso de empréstimo.